Categorías
Nota de Prensa

Zinli: Billetera digital panameña que promueve la inclusión financiera

Zinli: Billetera digital panameña que promueve la inclusión financiera. Con partida de nacimiento panameña, Zinli nace como una billetera digital inclusiva diseñada para enviar y recibir dólares al instante, desde y hacia cualquier parte de Panamá, de forma fácil, confiable y segura.

Zinli

Desarrollada por la empresa MFTech S.A., una FinTech de Panamá, ubicada en Ciudad del Saber, esta solución promueve la inclusión financiera a través del uso de la tecnología. Permite que todos los panameños o quienes hacen vida en el país del istmo, cuenten con un mecanismo de pago, sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Sólo es necesario contar con un celular, un correo electrónico y un documento de identidad.

Zinli surge como una respuesta a una necesidad del mercado financiero panameño.

La base del sistema financiero es el intercambio de valor; hoy en día sólo el 8% de los panameños tiene una tarjeta de crédito, el 25% usa tarjeta de débito, el 46% tiene una cuenta bancaria, y el 90% de las transacciones diarias en Panamá son en efectivo.

 

Ante esta realidad, diseñamos una herramienta financiera que permite que todos, incluyendo a la población no bancarizada, puedan realizar transacciones de pago, sin muchos requisitos, de forma ágil y segura, en cualquier sitio que estén sin necesidad de trasladarse.

 

Javier Buitrago, Gerente General de Zinli.

¿Cómo lo puedo conseguir?

Disponible en Google Play Store para dispositivos Android, y en el App Store para dispositivos iOS, el usuario puede descargar Zinli, registrarse y automáticamente se habilitará una tarjeta Zinli Visa prepaga internacional virtual que, una vez recargada, puede utilizar para adquirir bienes y servicios en comercios afiliados, así como realizar compras por internet, pagar suscripciones a servicios de apps, pagar servicios streaming, gaming, entre otros, desde la tranquilidad y la seguridad de la palma de su mano.

Este año es la primera vez que las billeteras digitales son el medio de pago más importante del planeta. Tiene que ver con la evolución a un mundo sin contactos, donde en el plano digital cada vez más estamos intercambiando valor.

 

El mercado de pagos está evolucionando y hoy Panamá, como centro de innovación digital, está dando un paso más para adaptarse a esta nueva realidad.

 

Buitrago

Inclusión financiera

Más allá de representar inclusión para los usuarios, Zinli también lo es para los comercios más pequeños o para los emprendedores. Al afiliarse pueden obtener un código QR que puede ser incluido en la interacción de venta con sus clientes; ya sea en el punto de venta físico, en su página web, RRSS, email marketing, entre otros; ofreciendo de esta forma, a sus potenciales clientes, una opción adicional de pago para que puedan adquirir sus productos o disfrutar su servicio.

La inclusión financiera es un factor clave para el desarrollo de los países, permite el incremento de la economía formal, la reducción de riesgos y costos bancarios, la creación de empleo, ayuda a la estabilidad financiera, es un estímulo a la actividad económica, etc., ayudando de esta forma a reducir la pobreza y las desigualdades. Por esto, Zinli tiene como propósito innovar en pagos digitales para brindar bienestar financiero a los panameños.

Categorías
Nota de Prensa

Préstamos personales en línea con aprobación rápida

Préstamos personales en línea: Créditos en Panamá Pluscred: Préstamos y micropréstamos personales.

Las soluciones financieras requieren cada vez más de soluciones rápidas y fiables. Por eso los microcréditos son el futuro de los préstamos.

Los microcréditos son un tipo de préstamo especial que se define por su pequeño monto y corta duración. Habitualmente, se conceden a personas de bajo nivel de recursos y sin el tipo de avales financieros que exigiría un banco o institución tradicional, por lo cual el otorgamiento de microcréditos suele ser potestad de instituciones financieras específicas y diferentes.

Al ser de bajo monto y corta duración, suelen ser excelentes préstamos para impulsar pequeños negocios y microemprendimientos particulares que ameritan una inversión de capital inicial para su lanzamiento.

Las empresas que los otorgan, como Pluscred, suelen ser llamadas “microfinancieras“. Verán, sin embargo, que los microcréditos son apenas uno de nuestros tipos de préstamos. Consúltanos para saber más acerca de cómo podemos ayudarte.

Pluscred otorga préstamos personales en línea al 100%, con mínimos requisitos. Contáctenos por teléfono al 6243-6591. Visítenos en pluscred.com.pa

¿Tiene dudas o consultas? Contáctenos por email a [email protected] / Visítenos en Pluscred / Pluscred, Calle 50 y 53, Edificio Plaza 2000, PB., Ciudad de Panamá

Categorías
Nota de Prensa

Panamá en búsqueda de la transformación digital bancaria

Las compañías buscan estar en un ecosistema tecnológico que es retador; y que marcha a un nivel acelerado, en especial en el sector financiero y banca. Si bien, Panamá es un país que ha estado adoptando alternativas bancarias digitales. Adicional, ha modernizado su ecosistema financiero, es necesario que implementen mejores soluciones tecnológicas que promuevan la seguridad y la continuidad de los negocios.

“Ya no podemos ver a la tecnología como una opción. Es una herramienta estratégica para los negocios, nos dice hacia dónde va el mercado y quién lo lidera”.

Carlos Meléndez, director comercial regional de KIO Networks para Centroamérica y el Caribe.

En el sector de banca y finanzas debe contarse con un aliado tecnológico con experiencia en soluciones a la medida. Que permita a las organizaciones operar de forma continua y segura. Aportando a la transformación digital bancaria.

La seguridad es un tema prioritario para la banca digital ya que las entidades financieras tienden a ser el blanco preferido de los cibercriminales. Por lo que este sector debe poner especial atención y buscar las mejores soluciones de ciberseguridad; ya que además de las pérdidas económicas y de información; la interrupción en la operación de la banca repercute en el crecimiento de los negocio; así como en la credibilidad y la confianza de los clientes.  Por ejemplo, en 2015, el Banco del Austro en Ecuador sufrió una pérdida de USD9 millones. En 2018 el Banco de Chile perdió USD10 millones a manos de hackers.

El Banco Interamericano de Desarrollo menciona en su informe Panamá: desafíos para consolidar su desarrollo. Que el país cuenta con un alto ingreso económico y una serie de activos que favorecen el desarrollo de nuevas actividades. A la vez impulsan las ventajas competitivas, como la promoción de la economía digital. Panamá es el segundo país de la región en adoptar alternativas digitales. Sin embargo, para que esta tendencia siga creciendo y la realidad financiera panameña sea competitiva con otros ecosistemas digitales en el mundo; es necesario implementar mejores soluciones tecnológicas que fomenten la seguridad y la continuidad de los negocios.

En KIO Networks contamos con Centros de Datos de la más alta disponibilidad y redundancia en el mercado. Que brindan servicios de conectividad de ultra baja latencia y altos estándares de seguridad física con una operación 24×7 los 365 días del año. Además de manejar herramientas de ciberseguridad a la medida. Que monitorean la información y evalúan y gestionan riesgos para evitar que la información y operación de nuestros clientes se ponga en peligro.

Carlos Meléndez, director comercial regional de KIO Networks para Centroamérica y el Caribe.

Digital Bank Panamá

KIO Networks tuvo una intervención en el Digital Bank Panamá, donde habló sobre las tendencias y necesidades de la banca digital; y el rol de la Transformación Digital en el sector. El evento, llevado a cabo el 27 de marzo del presente año, reunió a los líderes de las principales empresas del sector financiero del país; empresas tecnológicas, así como a un grupo selecto de emprendedores con la oportunidad de presentar sus startups financieras.

Categorías
News Pontegeek

Lunar Way: App nórdica recauda 13M de Euros

Lunar Wayel app de banca nórdica, obtiene la licencia de pagos de PISP*. Esto significa que puede ofrecer un conjunto de servicios bancarios más completos, que incluyen el realizar pagos a cuentas bancarias de terceros en nombre de un usuario.

Ken Villum Klausen, fundador del app, dice que también allana el camino para que la puesta en marcha abra el monopolio del sistema de compensación nórdico. Este, históricamente ha dificultado la entrada de nuevos actores en la escena bancaria.

A raíz de esta licencia el app levanta la suma de €13M. La ronda fue liderada por SEED Capital, con participación de Greyhound Capital, Socii Capital y varios inversionistas individuales de la industria de servicios financieros.

«La nueva licencia de pago nos otorga la opción de instruir a los bancos subyacentes para que realicen pagos, paguen facturas o incluso paguen en un entorno minorista desde sus cuentas», explica Klausen. «Así que cuando te registras, puedes conectarte a una cuenta bancaria existente en el flujo de registro. Y después de eso controla todas tus finanzas a través de nuestra plataforma ”.

*PISP: Payment Initiation Service Provider (Proveedor de servicios para iniciación de pago)

Categorías
News Pontegeek

Fintech mexicana vuelve a levantar capital

Variv Capital, empresa de inversión centrada en crear, desarrollar y escalar activamente empresas innovadoras. Recientemente lideró una inversión de 1.8 Millones de dólares en la plataforma de préstamo público Yo Te Presto. En conjunto con RedWood Ventures y varios ángeles inversionistas locales. RedWood Ventures es un fondo de Capital privado. Busca invertir en etapas tempranas de las mejores startups de base tecnológica.

Luis Rubén Chávez, co-fundador, dijo sentirse con orgullo y emoción que en esta nueva etapa del viaje se suban inversionistas de primera categoría que les han dado su confianza y con quienes están muy agradecidos.

La puesta en marcha utilizará los fondos para consolidarse como una de las plataformas de préstamo más importantes de México. Y para ser regulada oficialmente por la Ley Fintech de México.

Yo te Presto

Es una plataforma de préstamo totalmente en línea. Una de las de más rápido crecimiento en México. Conecta a prestatarios acreditados con prestamistas institucionales e individuales para brindar préstamos más rápidos y de menor costo a usuarios de todo México.

Fundada en 2014 por Juan Pablo Mejía y Luis Chávez. Desde su fundación, la plataforma ha procesado más de MX300M. Es decir, 15.8 Millones de dólares en préstamos y ha prestado servicios a medio millón de clientes.

Categorías
Entrevistas Panamá Pontegeek Principal Startups

Adelantos, porque las emergencias no pueden esperar lo que demoran los créditos en el sistema tradicional

Adelantos es una financiera panameña 100% online, que busca transformar, mediante la innovación y tecnología, la manera en la que se ofrecen los servicios financieros y solucionar una crisis de liquidez que tenga una persona de manera inmediata. Su sistema de decisión es un algoritmo que combina data estructurada y no estructurada, con un motor de decisión de Big Data que utiliza inteligencia artificial para ir aprendiendo con la data histórica y procesar la información del solicitante, donde podrían entregarte el dinero en tu cuenta de banco en menos de 30 minutos, solucionando la crisis de liquidez a personas que la alternativa principal sería medios informales, debido a la falta de historial de crédito o un mal historial y la velocidad que lo requiera, si es de emergencia.

Actualmente ofrecen micro créditos de consumo, préstamos de $50 a $500, los cuales pueden ser pagados en un máximo de 3 meses. El proceso es 100% en línea, el cliente realiza todo el trámite en su Smartphone y recibe el dinero en su cuenta de banco, todo esto en menos de 30 minutos y sin moverse a ningún lado. 

Pasos para Solicitar un Adelanto

    1. Descargar el APP a través del Play Store y de ahí iniciar el proceso de aplicación.
    1. Ingresar el monto que desea solicitar, el plazo y las fechas de pago que les sean conveniente. 
  1. Completar toda la información que se solicita.

Una vez completada la solicitud, el sistema de decisión toma entre 30 segundos a 1 minuto en procesar la información y determinar si el préstamo ha sido aprobado. De ser aprobado y el cliente debe aceptar los términos del préstamo y la aplicación genera automáticamente los contratos, los cuales son firmados utilizando la firma electrónica.

Cabe mencionar que un principio básico de Adelantos es la trasparencia, por lo que únicamente cobran una tasa de intereses sobre saldo en el que el cliente solo paga por el tiempo que utiliza el dinero.

Desde la primera pantalla se le indica el total que tendrá que pagar. No se cobran gastos o comisiones adicionales como seguros, gastos legales o por desembolso. El cliente sabe en todo momento cual será el monto total a pagar. No cobran penalidades por pagos anticipados.

Tenemos clientes que nos han utilizado hasta por solo 48 horas.

Requisitos

Para aplicar a un Adelanto debes ser mayor de edad con cédula de identidad personal, tener una cuenta bancaria y banca en línea activa. Los extranjeros también pueden aplicar con su pasaporte y carnet de residencia.

Prestan a empleados públicos, empleados de la empresa privada y a personas independientes, este grupo en particular les complace atender, ya que es muy grande en la población, (se estima que son más de 500,000 en el país) y para ellos es muy difícil acceder a crédito.

Tipos de clientes

Personas sin Historial de crédito: Este grupo de personas tienen su cuenta de banco, pero que nunca han tenido acceso al mundo de crédito, ya sea porque están acostumbrados a utilizar créditos informales, están intimidados a ir a un banco o financiera o porque nadie les ha querido ofrecer ese primer préstamo para crear su primera referencia de crédito.

La idea con Adelantos es crear ese historial crediticio que les permitirá acceso a créditos de mayores montos y a mayores plazos por financieras o bancos

Personas con mal historial de crédito: Este es el grupo más grande dentro de Adelantos. En Panamá en estos momentos sólo tenemos una asociación de crédito (APC) que realiza una labor muy importante y efectiva. Pero una vez que tienes una mala referencia en tu historial sin importar que tan vieja es, la persona tendrá muy pocas posibilidades de obtener un nuevo crédito, aquí es donde entra Adelantos ofreciendo una segunda oportunidad a esa persona para mejorar y reparar ese historial de crédito. Una vez mejorado, la persona puede escalar a otras instituciones para obtener mayores créditos.

Personas con buen historial de crédito: Personas utilizan Adelantos, a pesar que tienen un buen historial de crédito y muchas veces salarios considerados altos. Porque se les presenta un imprevisto o una necesidad inmediata y por lo fácil que es obtener el préstamo y la rapidez, los utilizan.

Seguridad

Adelantos opera al nivel de seguridad de un banco, utilizando una encriptación bit-128. La verificación bancaria instantánea es una de las claves que les permite ofrecer un préstamo de manera inmediata y segura. Esta verificación reduce el nivel de fraude de identidad, garantizando que la persona que está aplicando, es realmente el titular único de esa cuenta de banco. De esta manera eliminan el fraude de primera y tercera persona, asegurando que el ecosistema de préstamos en línea sea mucho más seguro. Esta herramienta es utilizada por empresas Fintech en todas partes del mundo, como en Europa, Australia, Asia, Estados Unidos, México y Brasil.

Debemos resaltar que el préstamo lo hace Adelantos y no el Banco.

Actualmente ofrecen préstamos a personas que tengan cuenta en el Banco Nacional, Banistmo, Global Bank y Banco General, están por agregar a 3 bancos más.

Adelantos, porque las emergencias no pueden esperar lo que demoran los créditos en el sistema tradicional.

Consejo a emprendedores

¡No hay que quedarse mucho tiempo pensando, sino ejecutando! Muchas veces nos quedamos esperando tener la idea perfecta para entonces empezar nuestro emprendimiento. La realidad es que no existe tal cosa como la idea perfecta. Todo negocio está lleno de retos, es por ello que la ejecución es aún más importante que la idea. ¡No hay tal cosa como idea millonaria, una buena ejecución puede hacer que una idea mediocre sea rentable, sin embargo, una mala ejecución puede frustrar la idea del siglo!

Es importante estar claro con la visión de lo que se quiere lograr. En el camino siempre tocará hacer ajustes a la idea inicial, pero si la visión es clara, lo que cambia es el camino, no el destino final.

Problemas siempre van a ocurrir, se trata de cómo los enfrentamos y buscar soluciones a los mismo.

Un último pensamiento sobre emprender… Mucha gente confunde emprender con inventar o crear cosas nuevas, un buen emprendedor es el que mejor sabe ejecutar una idea. Las compañías más grandes y exitosas no son las primeras en llegar a una industria si no la última en quedarse.

Me refiero a compañías como Facebook, antes de ella había muchas redes sociales como myspace, AOL entre otras. Llego Facebook y creó la mejor red social de todas y sacó a las demás del mercado. Vemos lo mismo con los buscadores, Google no fue el primer buscador. Yahoo, AltaVista entre otros estaban primero, pero fue Google quien creó el mejor buscador de todos y fue el que quedó.

Adelantos

Así que recuerden no se trata de crear o ser el primero. Se trata de ser el mejor ejecutando esa idea.

Adelantos
Adelantos cuenta con Licencia de financiera emitida por la resolución 294 del 5 de septiembre de 2016
Categorías
Entrevistas Panamá Principal Startups

Venmetro, préstamos en línea a tu alcance

Tuvimos la oportunidad de conversar con Dan Pinchasi, CEO de Venmetro, fintech con sede en Panamá. 

Primero.. ¿Qué es una fintech? Según wikipedia, proviene de las palabras finance y technology utilizada para designar las empresas que ofrecen productos y servicios financieros creados con tecnologías de la información y comunicación (TIC’s).

¿Qué es Venmetro?

Venmetro es una plataforma de préstamos en línea con el objetivo de otorgar cómodos préstamos sin demoras y libre de papeleos innecesario. Ofrece préstamos personales y préstamos de autos de una forma diferente, sus solicitudes se realizan cómodamente desde la página web, sin tener que ir físicamente a una sucursal para cotizar. Cuentan con equipo que de soporte, mediante chat en vivo y vía telefónica, para atender cualquier inquietud que tengan sus usuarios. 

Nuestra misión es de utilizar la tecnología a través de una plataforma confiable diseñada para eliminar intermediarios, reducir costos y ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras. Hemos desarrollado tecnologías que nos permiten reducir costos, adaptarnos al perfil de nuestros clientes y ofrecer tasas más atractivas que otras instituciones financieras.

Dan Pinchasi – CEO

El equipo de desarrollo y tecnología de Venmetro está utilizando varios puntos de data de los solicitantes, clientes existentes y otras herramientas de comportamiento, para analizar si el solicitante es bueno o no. Su objetivo es tener un sistema 100% automatizado con el apoyo de machine-learning, inteligencia artificial e integraciones con varios third-parties.

Te preguntarás… ¿Y si estoy en el interior? Actualmente cuentan con dos (2) oficinas, la principal se encuentra en la Ciudad de Panamá y Ciudad de David, Chiriquí, lo que permite ofrecer sus servicios a la población del interior también.  Adicional cuentan con una red de pagos, para que los clientes puedan realizar pagos y abonos a sus préstamos en cualquier punto del país.

Venmetro Cotización

Requisitos

Ofrecen préstamos a asalariados de empresa privada y empleados de gobierno autónomo, los que deben contar con lo siguiente:

    • Mínimo 7 meses en su empleo actual.
    • Un salario de $500 o más.
  • Ser panameño(a) o extranjero(a) con permanencia.

El tiempo de respuesta máximo es de 48 horas hábiles. Si la documentación está completa por parte del cliente, se tratará de dar una respuesta el mismo día. 

Actualmente tenemos ciertas alianzas con empresas para realizar la gestión lo más rápido posible, de igual forma estamos abiertos a negociaciones y diseñando nuevos productos.

El último paso en su proceso es de avisar al empleador, esto se refiere a llevar el descuento directo a recursos humanos, debido a que son los únicos que aprueban el descuento directo y colocando ciertos datos que se solicitan, esta información se confirma antes del desembolso.

Como toda empresa, Venmetro ha tenido sus retos y nos comenta lo siguiente:

Uno de los retos, ha sido la seguridad, por la flexibilidad que ofrecemos en cuanto a solicitar un crédito, se hace un poco difícil poder contemplar ámbitos en el tema de fraude, sin embargo, trabajamos cada día más para tener defensas que nos permitan identificar los mismos. 

En Panamá la firma digital no está clara y amplia con respecto a su utilización, por eso las firmas de documentación se hacen personalmente, y esto requiere que el cliente visite una sucursal al final del proceso, de esta forma podemos conocerlo y que el conozca nuestro personal.