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Panamá en una encrucijada financiera: Entrevista al Doctor Olmedo Estrada

Una entrevista especial con el Doctor Olmedo Estrada, Secretario General del Colegio de Economistas de Panamá.

Ante las dudas que han surgido en la población panameña. Como reacción a las declaraciones del actual Gerente General del Banco Nacional de Panamá, el Licenciado Rolando De León. En la cual asegura que el país podría vivir una crisis financiera. A partir de un fallo a favor de la demanda interpuesta por el señor Abdul Waked en contra de esta entidad. Se decidió realizar un análisis más específico del tema. Que tuviera sustento en el pensamiento científico y fundamental de los hechos; por esta razón, se contactó al Doctor Olmedo Estrada. En la actualidad, es el Secretario General del Colegio de Economistas de Panamá. Con el fin de darnos luces sobre los hechos y tener mayor conocimiento al respecto.

Esta entrevista fue transmitida en vivo por las cuentas de instagram de The Blockchain Space y Ponte Geek.

Doctor Olmedo Estrada

Además de ser el Secretario General del Colegio de Economistas de Panamá. El Doctor Olmedo Estrada es Licenciado en Economía, Magister en Finanzas y Doctor en Economía y Finanzas. El miércoles 20 de febrero de 2019 tomó posesión como Decano de la Facultad de Negocios de la Universidad Latina de Panamá.

Entrevista

El objetivo de esta entrevista es que los panameños tengamos nociones de lo que pudiera ocurrir, hipotéticamente, si llegase a prosperar la demanda interpuesta por el señor Abdul Waked en contra del BNP.

Antecedente

Hace unas semanas, se conoció el caso de la demanda interpuesta por el señor Waked vs BNP. Esta demanda fue admitida por la Corte Suprema de Justicia. Ante esta situación el Gerente General del BNP, Rolando De León, brindó unas declaraciones que se pueden interpretar de diversas maneras en los medios de comunicación. Entonces, siendo puntuales y específicos. De manera hipotética, en caso de que esta demanda prospere a favor del señor Waked.

Impacto a ciudadanos

Panamá no resistiría una demanda por la cuantía que ya todos conocemos, que es más de mil millones de dólares. Desde el punto de vista legal, los abogados tendrán que hacer sus planteamientos, si tiene razón o no. Sin embargo, el caso Waked ya le ha hecho daño a Panamá.

El país no es el responsable de la situación por la cual Waked está inmerso en los litigios a los que hoy se enfrenta. Él tiene que enfocarse en quienes le han hecho daño directamente. Esto es debido a que el país fue meramente un instrumento. Para darle seguimiento a los temas en los que se envuelven las empresas Waked.

No es justo que Panamá tenga que enfrentar una situación de demanda. Porque nosotros como país no fuimos los que le pusimos condiciones bajo las cuales tenía que ajustarse. O que, dentro del marco, tenía que documentarse. Por lo que, si esa demanda como tal prospera, definitivamente que el país no va a tener los recursos para poder indemnizar a las empresas Waked. Aunque, con esto no se quiere decir que él no tiene los derechos porque en realidad se le afectó y nosotros, como gremio, lo dijimos en el momento en el que se dieron los temas de la intervención de las empresas Waked y todo lo que significó el ataque directo a sus empresas y que no se le demostró, absolutamente, nada.

Precedentes

En temas legales y financieros, no podemos tener la confianza y la certeza de que no se podría vivir una crisis financiera similar a la de los años 80. Ambos sistemas son muy sensibles a cualquier tipo de situaciones como esta. En la parte legal, si hay un fallo de acuerdo con los recursos presentados por los abogados y se encuentran motivos para señalar que el Banco Nacional de Panamá tuvo, de alguna manera, una intervención y tiene que pagar por la misma, definitivamente, haría que el sistema bancario tuviera un problema serio. Primero, por no poseer los recursos para cumplir con la cantidad establecida; y segundo, el Banco Nacional hace la función de banca central en el país y al no tener los recursos para hacerle frente a una demanda como esta, por supuesto que el sistema financiero tendría algunos contratiempos importantes que derivarían en una crisis financiera.

Cuando hablamos de crisis financiera, hablamos de la crisis originada en un sector como el financiero, pero que afecta a todos los demás. En nuestra economía, una de las principales actividades que sustenta el crecimiento de país es el financiero y bancario. Si es afectado, no hay duda de que todo será afectado.

Cada banco tiene su forma y su sistema para desarrollar su actividad bancaria. Por ello, existe la Superintendencia de Banco que vigila y supervisa que los bancos manejen sus cuentahabientes, depósitos y garantías. Digamos que, de manera directa, no afectaría nuestras cuentas de ahorro, pero de manera indirecta sí, ya que si se da un colapso en el sistema financiero, se puede llegar a cerrar el sistema bancario como ocurrió en la década de los años 80, por lo que se afecta el sector, temporalmente. Por ejemplo: 1 mes, 2 meses, 3 meses o el tiempo que va a estar cerrado, por lo que usted necesitaría su liquidez o su efectivo para poder hacerle frente a sus necesidades personales. Entonces, habría una afectación seria, como ha sucedido en todos los sistemas financieros del mundo.

Tecnología Financiera

Hablando un poco de tecnologías financieras, ya que muchas veces estas no requieren de manera directa relación con algún banco. Panamá aún está nueva en esta materia, aunque en el gobierno actual se ha promovido, de algún modo, la ley de modernización del sistema financiero. Sin embargo, aún nos falta mucho por descubrir y estudiar.

El mundo se mueve a través de la tecnología y la innovación. Si bien, es cierto que el sector financiero panameño no ha hecho sus transformaciones, por diversas razones, todos sabemos que la tecnología, en la actualidad, nos permite avanzar mucho más rápido, por ejemplo, en la prestación de servicios, desarrollo de actividades administrativas y financieras, y en todos los sectores, no solo el financiero.

Hoy, estamos hablando de la cuarta revolución industrial, en la cual se está observando cómo se implementan las innovaciones respectivas para que todos los sistemas se muevan en una dinámica de aceleramiento de procesos, modernizar y encontrar nuevos espacios para brindar los últimos avances en el desarrollo de actividades en estos mismos sistemas. En Panamá, a través de este gobierno se ha intentado impulsar una ley que ya en otros países existe e incluso en muchos países que no poseen las tecnologías que tiene Panamá y nosotros no hemos implementado estos sistemas.

Creo que es el momento de que se discuta desde una perspectiva amplia, identificando cuál será el sistema que permitirá que el país se incorpore en este tendencia de innovación como lo son las tecnologías financieras.

Doctor Olmedo Estrada

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Criptomonedas y la JMJ: El costo de oportunidad no estudiado

Criptomonedas y la JMJ se basa en lo siguiente. Ante la Jornada Mundial de la Juventud, se haya un ambiente de alegría. El catolicismo está en su esplendor. Pero, lo cierto es que, independientemente de la religión, la JMJ se ha convertido en un proyecto país. Se busca enmarcar a Panamá como un territorio adecuado para el turismo religioso.

Según cifras mencionadas por las autoridades gubernamentales, la JMJ traería consigo un retorno de más de USD200 millones.

A pesar de esto, muchos son los detractores. Algunos por política, otros por religión están en contra de la JMJ. Atribuyen su incomodidad a que el gobierno debió destinar esos fondos en temas no resueltos. Educación, salud y transparencia, salen a la palestra. Aducen que se vive en un estado laico, en el que los fondos públicos y gubernamentales deben estar separados de la iglesia.

Desarrollo versus JMJ

Panamá, ciertamente, posee áreas de mejora de diversos aspectos científicos. No obstante, se ha identificado que existe una brecha muy amplia entre la gestión gubernamental y el desarrollo científico en el país.

El actual gobierno ha mostrado tendencias claras hacia una religión en específico. Se adueñaron de titulares, quienes se muestran afín hacia una creencia. Y dejaron de lado el hecho de que todos no practicamos la misma fe.

Es cierto que en Panamá, poco más del 50% de los nacionales practican la fe católica. Como también es una realidad que dicha iglesia ha perdido gran cantidad de feligreses. Siendo los más ancianos quienes asisten de manera frecuente a sus iglesias.

En Panamá, nuestro costo de oportunidad es claramente el turismo de innovación, ciencias y tecnologías. Nos hemos inclinado, mayoritariamente por temas de fe. Aquí, según las ciencias que estudian el cerebro humano se reconoce en forma integral, la espiritualidad. No obstante el desbalance que existe entre ciencia y espiritualidad es perceptible.

Desde hace unos tres años, se divulga la necesidad de conocimiento científico entre nacionales, como parte del desarrollo y la innovación. Debemos tener en cuenta que, globalmente, las competencias técnicas en las ciencias se hace necesaria para la sociedad.

Hoy, se habla de competencias STEM, acrónimo en inglés de (Science-Technology-Engineering-Mathematics) o Ciencias, Tecnología, Ingeniería y Matemáticas. Tan relevante para el país, que deben incluirse en las políticas de estado.

Dada su correlación de los niveles del conocimiento (empírico, científico, filosófico y teológico) nos permite desarrollarnos de manera integral. Por lo que, al realizar actividades de cualquier índole, se debe reconocer que toda verdad es relativa, de acuerdo con el contexto que se presente.

Debemos ser conscientes de su importancia toda vez que nos permitirá evaluar con mayor claridad nuestro estado actual y deseado. Por ello, se sugiere que el gobierno establezca acciones que faciliten el desarrollo integral balanceado en diversos ámbitos.

Considerado lo anterior, se identifica que todo evento religioso forma parte del nivel teológico. Mientras que toda actividad de innovación, ciencias y tecnología se encuentra enmarcada en el nivel científico. Así que ningún conocimiento se contrapone, sino que se correlacionan entre sí. Por lo que, una vez identificado esto, es destacable la importancia del desarrollo de ambas actividades.

¿Qué tiene que ver todo esto con las criptomonedas?

Más allá de posicionar a Panamá como un destino religioso, nuestro país cuenta con innovación y tecnologías.
¿Te has puesto a pensar cuántos de los visitantes extranjeros que están en la JMJ utilizan criptomonedas como medio de pago o por lo menos, como forma de ahorro?

De los 100 mil visitantes que se estima nos visitarán, el 1% de ellos, es decir, mil utilizan criptomonedas. Esto no solo representa un ingreso financiero con criptomonedas, sino que se consolidaría como un país crypto-friendly. A la vez que aumentaría el valor del país.

Además, no solo se promocionaría el país por la visita de la máxima autoridad del Vaticano. Sino que el impacto sería mayor al considerar que miembros de las otras denominaciones eclesiásticas que también utilicen criptomonedas, ven a Panamá como un destino tecnológico.

Todo eso motiva a invertir también, considerando los rubros de innovación y desarrollo. Parece una utopía, lo real es que podemos tomar ventaja de eventos de este tipo si se agrega valor.

¿Por qué usaría un peregrino criptomonedas, en lugar de servicios financieros tradicionales?

Considerando los peregrinos que vienen de países cuya moneda es distinta al dólar y tienen que usar tarjeta crédito o débito le representa cargos crediticios. Adicionalmente, la comisión del banco local por uso de tarjeta extranjera en el país. Esto puede estar contemplado en el peregrino que nos visita, como no puede estarlo.

En cambio con el uso de criptomonedas, las transacciones bancarias se completarían en unos 10 minutos promedio y el peregrino tendría su dinero mucho más rápido; a diferencia del papel dinero que puede tardar varios días.

Falta de acceso cambiario de criptomonedas a FIAT en Panamá

Aunque las criptomonedas pueden ser utilizadas como medio de pago directo en comercios que las acepten, aún no estamos acostumbrados al uso de estas tecnologías. Confiamos más en el uso de monedas fiduciarias, también llamadas FIAT, las cuales dependen únicamente de nuestra confianza.

En este caso, el peregrino debe buscar un medio cambiario que le permita obtener dinero físico. Este proceso puede ser un poco tedioso, toda vez que muy pocos sitios brindan este servicio, debido a la zona gris en la que se encuentran las criptomonedas en Panamá.

Es amplio el desconocimiento que existe en esta materia. La falta de alguna regulación que brinde claridad en el tema. No obstante, aunque es alegal el estado de las criptomonedas en Panamá, ningún banco opera con ellas, debido a que las entidades competentes de supervisión financiera se apegan a las normas de antilavado de dinero y financiamiento de terrorismo. Pero, por ningún lado se incluyen las criptomonedas como un medio para tal fin en el marco legal presente. Así es mucho más confuso el escenario para quienes desconocen del tema.

Comercios que aceptan criptomonedas

En Panamá hubo una lista de unos 40 comercios que en algún momento aceptaron criptomonedas como forma de pago. Sin embargo, el bajón económico latente contribuyó con el cierre de estos. En la actualidad, existen no más de 5 a 6 que las aceptan.

Sin embargo, al incentivar la aceptación de criptomonedas en comercios, podríamos notar variaciones positivas. Lo han comentado algunos de los dueños de negocios que aceptan esta forma de pago en el país.

Evasión fiscal y criptomonedas

Puede considerarse un hecho en los inicios del uso de esta tecnología. Por eso el interés de implementar la factura electrónica. Cuando un comercio acepta criptomonedas como forma de pago, este emite su factura de acuerdo con el monto de la venta establecida. La Dirección General de Ingresos verificará el monto facturado en la moneda local, sin considerar la forma de pago que haya recibido. Además, existen herramientas que facilitan la auditoría contable de comercios que utilizan esta forma de pago.

Más que criticar los eventos religiosos se debe considerar que toda actividad debe ir acompañada de las tecnologías e innovación para el mejor provecho del país.

Debemos ser conscientes de que el desarrollo es integral por lo que se debe realizar en todas las áreas. El gobierno debe tomar las mejores prácticas que contribuyan con el crecimiento sostenido del país. Contemplar todas las opciones existentes y evaluar los costos de oportunidad latentes.

Las propuestas deben ser útiles garantizando un modelo de desarrollo local y se considera su impacto en otras economías internacionales. En este caso, las criptomonedas.

Por último, ¿has pensado cuánto hemos dejado de percibir financieramente, por no adoptar las mejores prácticas tecnológicas? Esto incluye a las criptomonedas.

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Bitcoin, Criptomonedas y Blockchain

Desde el 2015, en Panamá, se escuchan términos muy poco convencionales que causan confusión entre los que los han escuchado. Unos aseguran que es una tecnología, otros hablan de inversión y ganar dinero. También de hacerse millonarios de la noche a la madrugada y un sin fin de palabras que terminan espantando.

En realidad, esto lo que hace es alejar el propósito original. Pero ahora se presentan grandes retos globales que obligan a los nacionales panameños a reconocer la importancia de estos temas.

Palabras como Bitcoin, Criptomonedas o Blockchain, serán parte de la economía que se mezcla con tecnología. La demanda de rapidez, transparencia, ahorro de costes en los procesos, son garantías que estas tecnologías brindan. De esta manera, se posicionaría a Panamá como un país eficiente en sus procesos internos.

Cuando se habla de Bitcoin y criptomonedas, se hace referencia a todo un sistema de gestión monetaria a partir de algoritmos y protocolos informáticos. Estos no están bajo el control de una entidad o gobierno, sino de toda una serie de elementos estructurales y decisiones basadas en consenso.

Sin embargo, se convierte en un tema complejo al cual hay que dedicarle tiempo de lectura científica de los sistemas descentralizados y consenso basados en la falta de tolerancia en los sistemas. Para ello, se sugiere a los interesados que lean: “El problema de los generales bizantinos”.

Muchos economistas y financistas están preocupados por la irrupción en el sistema tradicional. Pero no ven que lo nuevo trae consigo mejoras. Les cuesta comprender cómo es eso del sistema electrónico de dinero P2P, pero así es la tecnología y la evolución en el siglo XXI.

Todo va tan rápido que los programas universitarios han quedado obsoletos. Y no solo en economía, banca y finanzas, sino para digitalización y seguridad informática.

Se ha identificado que estas tecnologías no son solo del área de los especialistas de IT en una organización, sino de todos porque estamos digitalmente conectados.

Más allá del precio de Bitcoin, la tecnología juega su rol principal en la sociedad actual. No se trata de cuanto vale la criptomoneda para invertir, sino cómo dicha tecnología está impactando diversos sectores. Adicional, los beneficios se están logrando para mejorar el entorno social.

Ahora, ¿cómo se define Bitcoin?

Es un sistema de dinero electrónico que facilita transacciones y liquidez monetaria rápida. En un promedio de 10 minutos para hacer uso de dicho dinero. Más rápido que otras entidades de manejo de dinero en efectivo.

Las criptomonedas son adaptaciones del código fuente (pieza de información de una estructura informática) de Bitcoin. En estas adaptaciones se modifica el tiempo de transacción y la capacidad de procesamiento de la red.

¿Por qué se llama criptomoneda?

En materia de computación, encriptar es ocultar. Y ante un mundo digital, mucha de la información que navega por internet es pública, por lo que es accesible a casi cualquiera. Debemos ser responsables de nuestra información.

Una criptomoneda es una moneda encriptada u oculta que navega por internet y que tiene unos estándares de seguridad. Esto se debe tener en cuenta para administrarlas.

Y Blockchain, ¿qué es?

Se trata de todo el registro de transacciones que ocurren en una red. La diferencia con la contabilidad tradicional, es que esta tecnología encripta toda la información. Además se firma con un elemento alfanumérico único que no permite la modificación de las transacciones ocurridas.

A pesar de que Blockchain nació con Bitcoin y su mayor uso está difundido en el sector FINTECH, esta tecnología ha sido separada de las criptomonedas como tal. Pero si se ha aplicado a otros sectores, sin estar relacionada con aspectos financieros.